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Vous n'avez pas besoin de logiciels coûteux pour vous aider à devenir financièrement stable. Aujourd'hui, je vais partager quelques-unes des techniques de tableur astucieuses que j'ai utilisées pour générer un budget utile.

De plus, je vais partager une technique pour rembourser votre dette en une fraction du temps en utilisant les mêmes paiements que vous effectuez aujourd'hui. C'est un truc que j'ai vu beaucoup de gens essayer de vendre ailleurs sur le net – je vais le partager avec les lecteurs de MakeUseOf ici, gratuitement.

Je veux vous montrer les quatre façons dont Excel a aidé à créer un budget personnel stable.

Le pouvoir de la budgétisation

Il y a des années, ma femme et moi étions aux prises avec tant de dettes que nous pensions qu'il faudrait les soixante prochaines années pour tout rembourser. Il y a eu un moment où nous avons réalisé que nous devions soit faire un budget personnel qui pourrait déjouer le système, soit nous garder en esclavage pour toute notre vie d'adulte.

C'est à ce moment-là que je me suis assis avec une feuille de calcul Microsoft Excel vierge et que je viens de commencer à jouer, en utilisant diverses techniques pour réduire notre budget à nu.

Mon objectif était de créer un plan de dette

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cela ne prendrait pas des décennies pour éliminer notre dette, mais ne nous empêcherait pas non plus de manger des macaronis et du fromage pour le dîner jusqu'à notre retraite. Avec ce plan, nous avons pu éliminer la totalité de notre dette de carte de crédit en seulement cinq ans. En fin de compte, nous avons même eu suffisamment de crédit pour obtenir l'approbation d'une hypothèque à faible taux pour acheter notre première maison!

1. Structurez votre feuille de calcul budgétaire personnelle

Si vous avez déjà essayé de faire un budget personnel, vous connaissez les bases. Vous devez faire un journal de toutes vos factures et de tous vos revenus. Votre résultat est le montant que vous avez pour le plaisir ou vous indique le montant des dépenses à réduire.

Cela semble facile, mais lorsque vous commencez à saisir toutes vos informations dans un budget, les choses peuvent devenir très compliquées très rapidement. Parfois, les chiffres semblent sombres, beaucoup de gens abandonnent après la première tentative.

Une mise en page de base est assez simple. Inscrivez vos factures dans la première colonne de gauche. Ensuite, dans les colonnes suivantes, indiquez le solde total que vous devez, les paiements mensuels requis et la date à laquelle la facture est généralement due. Ces quatre colonnes sont vraiment tout ce dont vous avez besoin pour créer un budget.

Outils de budgétisation Excel

Ici, j'ai franchi une étape supplémentaire et ajouté une colonne à droite pour chaque mois pour un suivi facile des dépenses

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Cependant, à mesure que votre budget augmentera en un grand nombre de colonnes et de lignes, vous allez rencontrer un problème. L'écran commencera à défiler et vous ne pourrez pas toujours voir les factures à gauche ou l'en-tête en haut. La technique simple et rapide pour résoudre ce problème consiste à utiliser Geler les volets fonctionnalité.

Volets de congélation Excel

Tout d'abord, sélectionnez la case où l'intersection en haut à gauche représente la ligne et la colonne que vous je ne veux pas faire défiler lorsque vous utilisez les barres de défilement de la feuille de calcul. Sélectionner Affichage> Figer les volets.

Démo Freeze Pane pour Excel

Lorsque vous faites défiler vers le haut ou vers le bas, l'en-tête et la colonne de gauche restent visibles afin que vous sachiez toujours à quoi s'applique la valeur que vous avez sélectionnée. Cela m'a évité beaucoup de frustration, où j'aurais normalement dû continuer à revenir en arrière pour vérifier la facture que j'avais sélectionnée.

Si vous êtes nouveau dans Excel et avez besoin de quelques conseils pour commencer à créer des feuilles de calcul, assurez-vous de consulter les cours Excel pour les débutants

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2. Organisez votre budget à l'aide de l'ombrage

Je me souviens avoir recherché une feuille de calcul budgétaire gratuite

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et trouver tous ces modèles remplis de données qui m'ont fait tourner la tête. Sans lignes claires séparant les principales sections de votre budget, vous aurez du mal à zoner dans la zone qui vous intéresse.

La meilleure façon d'organiser une feuille de calcul budgétaire est d'ombrer chaque section récapitulative entre vos principaux groupes.

Formatage Excel pour la feuille de finances personnelles

Comme vous pouvez le voir ici, la première section du budget concerne les factures, y compris les services publics et les factures fixes. Une autre section est consacrée aux cartes de crédit. Au bas de cette section particulière, le total des factures fixes est surligné en vert clair afin qu'il soit clair et facile à trouver.

Feuille de budgétisation Excel

Une fois que vous avez commencé à ombrer les lignes, la feuille de calcul entière est plus facile à lire.

Formatage Excel à l'aide de l'outil de remplissage

Il est très facile de commencer à ombrer les lignes.

le Remplir l'outil se trouve dans la barre de menus Excel sous le Accueil menu et ressemble à une peinture peut basculer avec de la peinture versant. Mettez en surbrillance toute la ligne, puis cliquez sur le Remplir et sélectionnez la couleur que vous souhaitez utiliser.

Essayez d'éviter les couleurs trop vives ou trop sombres. L'ombrage fournit un joli séparateur lorsque vous regardez votre budget, il ne devrait pas être écrasant.

3. Utilisez les formules Excel pour projeter vos soldes de carte de crédit dans le futur

Maintenant que vous pouvez faire un budget personnel bien organisé et facile à suivre, la prochaine étape consiste à attaquer la dette de carte de crédit.

Graphique de carte de crédit dans Excel

Configurez votre journal de dettes de la même manière. Fractionnez et figez les volets, mais cette fois-ci, faites une liste mensuelle le long de la gauche et vos soldes de carte de crédit (et les paiements mensuels) vers la droite.

Après avoir entré votre solde actuel dans la cellule du haut (dans cet exemple, Capital One est de 3000 USD), dans la cellule suivante en dessous, vous entrez une formule qui multiplie ce solde par le taux d'intérêt de votre carte et divise par douze. C'est votre intérêt mensuel estimé.

Ensuite, vous soustrayez votre paiement mensuel du solde et ajoutez les intérêts que vous venez de calculer.

Maintenant, vous pouvez dupliquer la formule pour chaque mois en dessous en cliquant et en maintenant la petite case en bas à droite de la cellule que vous venez de calculer et en la faisant glisser autant que vous le souhaitez.

Chaque mois aura un nouveau solde calculé basé sur le solde du mois précédent.

Graphique pour rembourser le crédit avec Excel

Lorsque vous effectuez cette formule, vous trouverez éventuellement la date à laquelle le solde est entièrement remboursé. Comme vous pouvez le voir, lorsque je maintiens un paiement de 250 $ chaque mois, il me faudra jusqu'en juillet 2021 pour rembourser le solde total de la carte de crédit Advanta.

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4. Recalculez les paiements en fonction des intérêts et éliminez votre dette

En jouant avec ce genre de feuille de calcul, j'ai découvert une solution de bon sens que de nombreux gourous de la finance font payer aux gens.

Au lieu de maintenir des paiements constants sur chacune de vos cartes de crédit jusqu'à ce qu'elle soit payée, vous payez le solde minimum sur chacune d'entre elles et détournez tout votre argent actuel de «paiement de la dette» vers la carte de crédit avec le plus haut intérêt.

Voici comment cela fonctionne.

Graphique pour rembourser le crédit dans Excel

Selon ma fiche, la carte Advanta sera remboursée en mai 2021. Au lieu d'économiser cet argent, elle sera utilisée pour payer plus de dettes.

J'ai pris les 200 $ supplémentaires que je payais sur l'Advanta et les ai ajoutés au paiement Capital One. Cela prend le paiement de 100 $ à 300 $.

Maintenant, la carte Capital One sera remboursée d'ici février 2022. Si vous avez des soldes de carte de crédit supplémentaires, il vous suffit de «faire boule de neige» le paiement et d'éliminer votre dette en mois plutôt qu'en années.

C'est pourquoi j'aime Excel. En utilisant la possibilité de remplir automatiquement les calculs du solde mensuel, j'ai pu tester différents scénarios pour rembourser les dettes plus rapidement.

Utilisation d'Excel pour la budgétisation

La puissance d'Excel pour la budgétisation et la planification de la dette comme celle-ci ne peut être sous-estimée. Et même si vous n'utilisez pas Excel, vous devez au moins explorer les différents outils de planification budgétaire et de la dette disponibles. Prenez l'engagement d'en essayer quelques-uns et d'y travailler régulièrement.

Au début, il faudra beaucoup de travail pour mettre en place, mais cela vaudra la peine à la fin.

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